Сегодня квартирный вопрос превращается в «палку о двух концах» и большинство задумывается - а не выгоднее ли платить кредит за собственную квартиру, чем отдавать деньги чужому человеку «в никуда» за месячную аренду? Ответ на этот вопрос в каждом конкретном случае сугубо индивидуален, но есть стандартные расчеты, которыми может воспользоваться каждый для решения своей дилеммы.

Что выгоднее ?

Дешевле ежемесячно отсчитывать деньги за свое, чем платить за аренду квартиры чужому. Всегда ли это утверждение верно? Не всегда. Стоимость аренды квартиры всегда дешевле, чем покупка недвижимости на первичном и даже вторичном рынках. Но покупка недвижимости доставляет скорее моральное удовлетворение, чем материальную выгоду. Покупка квартиры это больше, чем приобретения квадратных метров жилья или инвестиции, это в определенной мере независимость. Так считает эксперт по операциям с недвижимостью агентства «Недвижимость Плюс» Ольга Бубнова.

Наличие своей территории придает уверенности в себе и является предметом гордости и признаком статуса владельца. К сожалению, сегодня рынок недвижимости диктует свои условия, и далеко не каждый может позволить себе взлелеянные в мечтах квадратные метры недвижимости. И тут в дело вступают банки, которые предлагают деньги на покупку квартиры прямо сейчас, а отдавать их нужно когда-то потом. Покупка недвижимости в кредит является очень ответственным шагом, потому что для многих это будет выбор на всю жизнь, платить за который они будут в течении ближайших 20 - 30 лет. Как правило, именно такой долгий период времени понадобиться для выплаты кредита и процентов. Поэтому, прежде чем пойти на такой шаг, нужно взвесить все «за» и «против», просчитать материальную возможность обеспечения выплат, выбрать банк - ведь от выбора банка будет многое зависеть на протяжении этих 20-30 лет, которые понадобятся на выплату кредита.

Многие люди опасаются покупать жилье с помощью ипотечного кредита из-за высоких процентов, а также различных банковских комиссий, и продолжают жить в съемных квартирах. Однако они совершенно забывают о том, что боязнь переплатить банку, оборачивается для них ежемесячным выбрасыванием денег «на ветер» за аренду квартиры.

Те же, которые надеются накопить денег на покупку квартиры, снимая в аренду при этом чужое жилье и не решаясь взять ипотечный кредит, забывают о такой важнейшей составляющей, как время. Учитывая рост инфляции и нестабильность экономики, можно уверенно предсказать рост цен на недвижимость. «Те, кто заявляет, что проживание в съемной квартире дешевле и выгоднее, забывают о некоторых очень важных вещах. Покупая жилье по ипотеке, вы становитесь его собственником, а, сколько бы вам не пришлось платить за аренду квартиры, прав на нее вы не получите», - говорит Ольга Бубнова. Обязательный ежемесячный взнос при оплате кредита зафиксирован в договоре и не увеличивается, а арендная плата может возрастать даже несколько раз за год в зависимости от желания арендодателей. Если вы выбрали такой договор кредитования, в котором присутствует пункт о досрочном погашении кредита, и это совпадает с вашими возможностями, то очень скоро у вас будет собственное жилье, говорит эксперт.

Сегодня киевляне воспринимают арендное жилье как непостоянное. Однако в большинстве стран мира это жилье имеет тенденцию к увеличению площадей. В Великобритании арендное жилье составляет 60% от всего рынка недвижимости, а в США на долю этой недвижимости приходится около 25%. А В Швейцарии - 43%. Отношение зарубежных граждан к такому жилью совершенно нормальное. Большинство людей в этих странах живут в арендованных квартирах не потому, что не могут купить собственные, а потому, что не хотят этого делать. К тому же арендованное жилье повышает мобильность человека, это еще один из его плюсов, говорит менеджер агентства недвижимости «Кассиопея» Максим Федоров.

Простой расчет

Финансово картина выглядит следующим образом. В среднем однокомнатная квартира, которая стоит 100 тыс. у.е. и при покупке по ипотеке будет обходиться ежемесячно в 1 тыс. у.е. при условии первоначального взноса не менее 20%. Не нужно забывать и о ежегодных страховках, как самого жилья, так и жизни владельца. Аренда подобной квартиры обойдется в среднем в 600 у.е. в месяц. Купив квартиру, человек переплачивает чуть более 400 у.е. в месяц. «Мне кажется, не так уж много, если учесть что в итоге квартира станет вашей, а деньги не уйдут «в никуда», считает Максим Федоров.

Есть и альтернативный вариант аренде и ипотеке, но предполагающий наличие значительных заработков у семьи. Можно купить квартиру на чужие деньги, говорит Ольга Бубнова. «Можно квартиру купить в кредит, сдавать ее, а с банком расплачиваться теми деньгами, которые платят за аренду квартиры! Тогда получится квартира, за которую заплатили чужими деньгами: деньгами арендаторов», - говорит она. Она рассматривает две разные ситуации. Первая, когда у владельца уже есть какая-то недвижимость. Вторая - квартира, которая приобретается заемщиком, чтобы после сдачи в аренду приносить доход - единственная.

В первом случае доходы от аренды могут быть учтены банком при выдаче ипотечного кредита, во втором случае - нет. В первом случае с помощью кредитных средств приобретаемая квартира, закладывается банку, заемщик в нее переезжает, а старую квартиру сдает в аренду. Получаемые от аренды деньги тратит на погашение долга перед банком и по истечении нескольких лет обзаводится второй квартирой за счет арендатора, рассказывает Марина Бубнова.

Во втором варинте заемщик переезжать в новую квартиру не собирается. У него есть деньги на первый взнос, он берет кредит в банке на новую квартиру. «При этом он заранее ставит в известность банк, что собирается эту квартиру сдавать. Берет справку в банке, что банк поставлен в известность, что приобретаемая заемщиком квартира будет сдаваться в аренду и не возражает против этого. Это важно сделать, чтобы банк не воспрепятствовал потом сдаче квартиры», - рассказывает Марина Бубнова. В этом случае, выдавая вам кредит, банк будет учитывать ваши доходы, не считая планируемые от аренды. Вы же, приобретя квартиру и сдав ее в аренду, сможете рассчитываться с банком теми деньгами, которые получаете от сдачи квартиры в аренду.

Как правило арендная плата меньше, чем приходится отдавать в месяц банку за пользование кредитом. Зато, при минимальных своих вложениях, в основном за счет получаемой арендной платы, у вас появляется еще одна квартира.

Но необходимо еще учитывать тот факт, что со временем стоимость квартир растет, а ваша цена зафиксирована в ипотечном договоре. Зато стоимость аренды квартиры растет, и никто не запретит вам ее повышать вслед за рынком. Эксперты утверждают, что уже через 2-3 года если стоимость аренды квартиры будет расти, то ежемесячные платежи банку станут ниже, чем ваш заработок от аренды.

Фотогалерея: